ARBMは2021年にデジタル変革に取り組んでおり、顧客に包括的なイスラム銀行ソリューションを提供することに注力しています。銀行はMoneythorの個人金融管理（PFM機能) を活用して、豊富なアプリ内機能を提供し、顧客に対して高度にパーソナライズされたエクスペリエンスを実現します。

Moneythor ソリューションは、リアルタイム データと機械学習および行動科学の手法を組み合わせて、デジタル金融管理のためのデータ駆動型パーソナライゼーション機能を提供します。これにより、ARBM は顧客中心の価値観を重視し、デジタル エンゲージメント機能を強化しながら、イスラム銀行のリーダーとしての地位を強化できます。

Al Rajhi Bank Malaysia がシャリアに準拠した幅広い製品を展開する中、Moneythor ソリューションにより、ARBM は消費者の要件とニーズに応え、同時に市場をリードするデジタル提案を提供できるようになります。

アル・ラジヒ銀行マレーシア最高経営責任者、アルサラーン・アハメド氏： 「Moneythorとの提携により、ARBMは最先端のデジタルバンキング機能を立ち上げる上で競争上の優位性を獲得し、イノベーション、顧客体験、信頼性を通じて差別化を図ることができます。デジタルバンクとイスラム金融の両方でチャンスをつかむために、当社はさまざまな革新的なパートナーと実績のあるソリューションを活用してきました。その1つとしてMoneythorが加わり、当社の今後のデジタルバンクサービスのパーソナライズされた資金管理機能の強化に貢献できることを嬉しく思います。」

マネーソー最高経営責任者、オリヴィエ・ベルティエ氏： 「マレーシアのアルラジヒ銀行の新しいデジタル銀行のパートナーになれたことを大変嬉しく思います。クラス最高のPFM機能と金融ウェルビーイングサービスにより、銀行のユーザーにパーソナライズされた顧客第一のデジタルバンキング体験を提供できることを楽しみにしています。このような先見性のある金融機関と協力し、マレーシアの消費者に革新的なイスラム金融機能を提供できることを嬉しく思います。」

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詳細については、Moneythorソリューションがどのように役立つかをご覧ください。 銀行アプリに最新のPFM機能を追加する便利なガイドを読んで 銀行向けPFMソリューション または 弊社チームにお問い合わせください.

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Moneythor ソリューションは、リアルタイム データ、機械学習、行動科学の技術を活用しており、銀行が機能性を向上させ、デジタル チャネル全体で顧客に高度にパーソナライズされたエクスペリエンスを提供できるよう支援します。

サウジアラビアの大手銀行であり、デジタル化の最前線に立つ SAIB は、Moneythor のエンジンとデータ駆動型のパーソナライゼーション機能により、顧客中心主義に注力し、デジタルエンゲージメント機能を強化しながら、短期的および長期的な金融ニーズと目標に対応するより直感的なエクスペリエンスを提供することで顧客との関係を深めることができます。

SAIB の PFM は、日常の財務状況について、パーソナライズされ、状況に応じた実用的な推奨事項と洞察を提供するソリューションを消費者に提供するサウジアラビア初のサービスです。

「サウジアラビアのデジタルバンキングユーザーに提供されるこの新しいサービスでSAIBと提携できることを嬉しく思います」とマネーソーのCEO、オリビエ・ベルティエは述べています。「当社のソリューションの中心理念である金融ウェルビーイング機能を強化した、最高の顧客第一のデジタルバンキング体験を提供するためのスムーズな統合プロジェクトを遂行したSAIBに祝意を表します。同じ優先事項を共有するSAIBのような先見性のある金融機関と協力できることは喜ばしいことであり、地元のユーザー向けに用意している追加のユースケースの実装を楽しみにしています。」

「SAIBの顧客は、従来のインターネットバンキングを超えた、よりデータ主導のデジタルサービスによるユニークなデジタル体験を受けるに値します。当社は、顧客が自身の金融行動を理解し、金融上の意思決定をサポートできる当社のPFMプラットフォームを使用してスマートな推奨事項を提供できるようにしています」と、SAIBのCEOであるファイサル・アル・オムランは述べています。

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詳細については、Moneythorソリューションがどのように役立つかをご覧ください。 銀行アプリに最新のPFM機能を追加する便利なガイドを読んで 銀行向けPFMソリューション または 弊社チームにお問い合わせください.

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銀行業務が支店内および電話によるサービスから完全に機能するデジタル専用銀行へと変化したのは、インターネットとスマートフォンの使用の世界的な増加のおかげです。オンライン サービスに対する顧客の好みが、デジタル バンキングの出現の原動力となっています。

この変革に拍車をかけているのが、まったく新しい産業であるフィンテックの出現です。フィンテックは金融技術の略で、金融商品やサービスを生み出すために技術を使用しているあらゆるビジネスを網羅しています。世界で最も収益性が高く革新的な企業のいくつかは、この産業のカテゴリに属しており、この産業がなければ、銀行業や金融サービス部門全体で達成された飛躍的進歩は不可能だったでしょう。
 

1. デジタルバンキングとオンラインバンキング

両者は互換性があるように見えるかもしれませんが、デジタルバンキングとオンラインバンキングには明確な違いがあります。

オンライン バンキングでは、コア バンキング システムにあるデータとトランザクション機能のサブセットを利用できるため、顧客はこれらに通常 Web 経由でオンラインでアクセスでき、口座管理や明細書へのアクセスなどの機能も利用できます。オンライン バンキングとは異なり、デジタル バンキングは、すべての銀行業務をオンラインでセルフサービス方式で実行できるようにして、実際の支店を訪問する必要がないように、顧客体験全体を変革することを目指しています。

完全にデジタル化された顧客体験 既存銀行と新興銀行の両方がデジタルのみの銀行業務を採用するようになり、この動きはテクノロジーへの大規模な投資と新たな規制に支えられ、支店の閉鎖や現金利用の減少につながっています。

2. デジタルバンキングの進化

1472 年にイタリアで世界初の銀行モンテ デイ パスキ ディ シエナが設立されて以来、多くのことが変わり、私たちが知っている銀行業務は大きく進化したと言っても過言ではありません。デビット カード、電話バンキング、オンライン明細書などの技術革新は、1990 年代から 2000 年代初頭にかけて銀行業界を牽引した革新の一部です。しかし、デジタル バンキングのアイデアが実現可能になったのは、2007 年に iPhone が発売されたときでした。他の多くの業界と同様に、スマートフォンの使用が増えたため、銀行業界は顧客へのサービス方法を再考せざるを得なくなり、顧客がボタンをタッチするだけで、ポケットから財務のあらゆる要素を管理できる、まったく新しい銀行の時代が到来しました。

iPhone やその他のスマートフォンによって銀行業務が利用しやすくなった一方で、銀行業務の変革を推進したテクノロジーは他にも数多くあります。

• AI

人工知能は、人間のように機能し行動できるインテリジェントなマシンを作成することを目的としたコンピューター サイエンスの分野です。 AI を搭載したマシンには、問題を解決し、学習し、認識し、推論できる特性があります。

銀行業務において、AI は顧客体験を変革し、銀行のデジタル チャネルとのやり取りをシンプル、効率的、スマートなものにします。AI は、不正検出の強化、内部プロセスの合理化、パーソナライズされた洞察の提供に使用できます。

• 自然言語処理

AIと組み合わせることで、自然言語処理は次のようなものを構築することができます。 会話型チャットボット 銀行がプロセスを自動化し、リアルタイムのインテリジェントな顧客サービスを提供できるよう支援します。

チャットボット形式の NLP と AI は、銀行の顧客へのサービス提供に関連するコストと時間を削減し、パーソナライズされた状況に応じた推奨事項とコンテンツの提供をサポートします。

• データとパーソナライゼーション

データは、豊かな顧客体験を生み出す鍵として浮上しています。 データにアクセスし、それを管理する能力がなければ、オンラインでパーソナライズされた顧客体験を提供することは不可能です。

機械学習などの技術の進歩により、銀行はこれまで以上に膨大な量の顧客データを分析、分類できるようになりました。データとパーソナライゼーションは、既存企業と挑戦者の新たな戦場となり、顧客は銀行のデジタル チャネルを通じて受けられるカスタマイズとサポートのレベルに基づいて銀行を選択します。データは銀行にとって重要な戦略的要素として浮上し、パーソナライゼーションにすでに投資している銀行にとっては競争上の優位性となっています。

• クラウドコンピューティング

クラウド コンピューティングは、しばしば「クラウド」とも呼ばれ、インターネット経由でコンピューター サービス、データベース、ネットワーク、ソフトウェア、分析、インテリジェンスを提供します。最も基本的な意味では、データとアプリケーションのハードウェア ストレージの代替ですが、その潜在能力を最大限に活用すると、デジタル変革の触媒となり、銀行の運営方法に大変革をもたらす可能性があります。

銀行業界では、クラウドはチャレンジャーバンクにとって頼りになるサーバーシステムであり、市場投入までのスピード、顧客体験の向上、コストの削減、セキュリティの強化、コラボレーションの改善にプラスの影響を与えています。

• 生体認証

生体認証は、顧客の生物学的特徴や特性によって顧客の身元を自動的に確認する方法であり、銀行がシンプルでワンタッチの銀行業務を安全に提供し、詐欺のリスクを軽減するのに役立っています。

指紋、顔、音声認識は、銀行口座のロック解除、新規顧客の登録、取引の承認、個人情報へのアクセスのための新しい方法になりつつあります。

• APIについて

アプリケーション プログラミング インターフェイス (API) は、銀行製品やサービスの作成と共有に使用されるツールまたはプロトコルのグループです。API を使用すると、第三者が銀行や金融サービス プロバイダーに接続し、共通のツール、サービス、および金融情報、顧客アカウント、製品カタログなどの貴重な資産にアクセスできるようになります。

API により、デジタル バンキングのイノベーションはシンプル、便利、かつコスト効率の高いものとなり、銀行とフィンテックの提携が促進されました。API は銀行業務に変革をもたらしており、この影響は今後も続くと予想されます。

テクノロジーはデジタルバンキングのツールを提供してきましたが、国レベルおよび国際レベルでの政府規制がデジタルバンキングの主流化の原動力となってきました。

• オープンバンキング

ここ数年、オープンバンキングの概念は、従来の金融機関にとってイノベーションの鍵となるものの 1 つとして浮上してきました。サードパーティ プロバイダー (TPP) が銀行の顧客口座データにアクセスできるようにすることで、銀行とフィンテックは顧客向けのサービスを改善し、他のセクターと同じペースでデジタル化を進めるのに苦労している業界でイノベーションを加速することができます。

オープンバンキングとは？
オープン バンキングとは、オープン API を通じて銀行の金融データとサービスを第三者と安全に共有し、企業が金融商品を開発できるようにすることです。

英国とヨーロッパで最初に導入された オープンバンキングの取り組みと規制は世界中で始まっています。 オーストラリア、香港、メキシコなどの国では、銀行と非銀行の間で銀行データを共有するための API の採用を促進するさまざまな規制が導入されています。オープン バンキングは、競争を促進し、新規参入者の市場参入を妨げていた参入障壁の一部を削減することを目指しています。また、消費者が財務をより効果的に管理できるようにするツールと洞察を提供することで、消費者にとって銀行業務をよりシンプルにすることも目指しています。

データへの安全なアクセスにより、第三者は顧客にパーソナライズおよびカスタマイズされたデジタルバンキング体験を提供でき、参入障壁が高いことで知られる業界において新規参入者に競争上の優位性をもたらすことができます。

• デジタルバンキングライセンス

ヨーロッパでは、ここ数年、欧州のフィンテック銀行ライセンスを利用して市場を破壊し、顧客中心の銀行業務をこの地域にもたらそうとする新しい銀行が設立されつつある。

ヨーロッパや英国で起きている新しいデジタル銀行の台頭は、デジタル銀行ライセンスの開始により東南アジアでも再現されると予想されています。 デジタル銀行のライセンス制度は、香港、シンガポール、マレーシア、フィリピンで開始されています。香港ではベータ版のデジタル銀行が開始され、マレーシアではまだ申請を受け付けている段階であるなど、制度の段階はさまざまですが、すべての国でライセンスを申請する申請者の数が多いことは、東南アジアの銀行に潜在的な成長機会があることを示しています。

デジタルバンキングライセンスの付与は、この地域の銀行口座を持たない人や銀行口座を持たない人の割合が高いなどの問題に正面から取り組むために、新しいデジタル専用銀行を市場に投入する方法とみなされています。これらのライセンスプログラムは、生活を向上させるデジタルバンキングサービスで地域社会を最もよくサポートできる申請者にライセンスを付与します。

付与されるライセンスは、一般的に完全な銀行ライセンスであり、中小企業や商業デジタル銀行を許可するもの、受領者がリテール銀行を設立することを許可するもの、中小企業とリテール銀行の両方をカバーするものなどがあります。

新たな技術革新とそれを支える政府の法律の組み合わせにより、銀行業界は混乱の波にさらされています。新技術の使用は、既存銀行、フィンテック、その他の市場参加者のいずれにも影響を及ぼし、融資、決済システム、金融アドバイス、保険のコスト削減と、消費者向けの製品やサービス全般の改善につながっています。オープンバンキングなどの規制により、既存銀行とフィンテック企業のやり取りの方法が変わり、デジタルバンキングライセンスにより、デジタルのみを扱う銀行の出現が可能になりました。これらすべてにより、市場における競争レベルは当然高まり、新規参入者は、より安価でデジタル化され、より効率的に使用できる競合製品やサービスを生み出しています。既存銀行が注意を払う必要がある新しいタイプの競合企業が数多く出現しています。

• デジタルのみの銀行

過去 10 年間で、支店を持たずにオンラインで銀行サービスを提供することを目的としたデジタル専用の競合企業が設立されました。支店ベースのビジネスから脱却したことで、これらの新規参入企業はより低コストで金融商品やサービスを提供できるようになりました。イノベーションと俊敏性に重点を置いたこれらのデジタル銀行は、既存銀行よりもはるかに短い期間で、効果的でパーソナライズされた顧客体験を生み出しました。

欧州では、N26やMonzoなどのデジタル専用銀行が、デジタル専用の無料銀行口座、デビットカード、安価な為替レートで何百万もの顧客を獲得している。香港では、Mox、ZA Bankなどのデジタル銀行ライセンス取得者がベータ段階にあり、ゴールドマン・サックスなどの既存銀行は新規参入者と競争するために別のデジタル銀行を立ち上げている。

• フィンテック

既存の銀行と連携することを目指すフィンテックは数多くありますが、特定の製品やサービスで銀行と直接競合しているフィンテックも存在します。これらは完全に機能するデジタル銀行ではありませんが、デジタルに大きく依存する金融サービスプロバイダーです。

例としては、ケニアで携帯電話による送金を可能にした通信会社支援の送金会社M-Pesa、技術を駆使して3～4分という記録的な速さで融資を行う中国の大手金融会社Ant Financial、費用対効果の高い両替と送金を提供する英国に本社を置くフィンテック企業TransferWiseなどが挙げられる。

• ビッグテック

グーグル、アマゾン、フェイスブック、アップルなどの大手テクノロジー企業は、いずれも過去1年間に金融商品の新しいバージョンを立ち上げた。 このテクノロジー企業グループはすでに多くの業界を支配しており、彼らの金融商品を試してみたいという大規模で忠実な顧客基盤を持っています。

 
デジタル バンキングは人々の財務管理方法を変え、より競争力と機敏性を備えた銀行市場を生み出しました。デジタル バンキングが人々の生活を変えた主な方法は次のとおりです。

• 金融包摂

世界中で17億人が銀行口座を持っていません。 つまり、銀行口座、融資施設、貯蓄オプションを利用できないということです。スマートフォンとインターネット接続の普及により、これまで以上に多くの人がオンラインで銀行サービスを利用しています。

よりシンプルなオンライン KYC プロセスにより、支店に行って口座を開設できない人でも、オンラインで銀行サービスを利用しやすくなりました。口座へのアクセスに加え、最も必要としている人が効果的に資金を管理できるよう、金融リテラシー ツールにもアクセスできるようになりました。

銀行口座を持たない市場には大きな可能性があり、東南アジアで出現している新しいデジタル専用銀行の多くは、銀行口座を持たない人々をターゲットにすると予想されています。

• 融資へのアクセス

顧客データは常に金融機関の意思決定の中心的な要素です。銀行は顧客の信用スコアに基づいて融資の決定を下し、保険会社は運転記録を確認したり、保険証券を発行する前に健康診断を求めたりします。しかし、人々とデバイスの相互接続が進むにつれて、より効率的で迅速な意思決定プロセスをサポートする、きめ細かいリアルタイム データの新たなストリームが出現しています。 これは、これまで必要なときに資金を調達するのに苦労してきた中小企業にとって特に有益です。

• 個人財務管理

個人財務管理 (PFM) とは、消費者が財務状況を管理するために使用するデジタル ツールを指します。 取引をより明確にデジタル分類することで、ユーザーは予算の確認、傾向の分析、請求書の追跡をオンラインで行うことができます。

PFM ツールにより、顧客は財務を知識に基づいた透明性のある方法で管理できるようになり、財務計画の改善と全体的な財務健全性につながります。顧客は PFM ツールを使用して、予算の設定と管理、財務目標の進捗状況の追跡、過剰支出の管理のための通知とナッジの設定により、財務を管理できます。中小企業向けには、同様のツールが Business Financial Management (BFM) の頭字語で提供されており、キャッシュフロー管理やその他のビジネス事項に機能を拡張しています。

 
デジタル バンキングは、私たちの財務管理方法と銀行の顧客サービス方法を変えました。デジタル バンキング エンゲージメント プラットフォーム、テクノロジー、規制の継続的な革新により、銀行業務は今後も変化し続けるでしょう。デジタル バンキングは将来どのようになるのでしょうか。

• データ変換

データは企業に新しい分野に進出し、新しい機会を活用する手段を提供します。 大手テクノロジー企業の多くは、顧客データを効率的に管理することで成功しています。今後、データ変換は銀行の成功に極めて重要な役割を果たすようになり、追跡と監視を行う AI 搭載の分析、データへのアクセスを容易にする分散ファイルシステム、業務をよりスリムで効率的にするクラウドテクノロジーなどの革新的なツールやテクノロジーによって、データ変換はよりシンプルになります。

• バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）

BaaS では、銀行がコア システムと機能へのアクセスを第三者に提供し、第三者がデジタル バンキング エンゲージメント プラットフォームと決済サービスを自社製品に統合できるようにします。 銀行の観点から見ると、よりモジュール化された業務方法を採用し、フィンテックとソフトウェアプロバイダーのエコシステムが API を通じて銀行に接続できるようにすることが必要になります。

BaaS は、銀行に新たな収益源と顧客サービスの向上をもたらし、フィンテックには市場投入までのスピードアップとコスト削減をもたらします。将来的には、既存の銀行は、顧客がさまざまなプロバイダーからニーズに合わせてカスタマイズされたサービスを選択できるプラットフォームとして機能するようになります。

• すべての銀行はデジタル銀行になる

AI、IoT、クラウド コンピューティングなどのテクノロジーが新興技術から変革技術へと移行するにつれ、銀行業務の側面は今日私たちが経験しているものとは認識できないものとなり、銀行が今日私たちの生活の中で果たしているチャネル、サービス、役割が変化するでしょう。

銀行業務に関して、顧客の好みは既に大きく変化しています。ますます多くの顧客がデジタルバンキングを採用する中、将来的には完全にデジタル化された、パーソナライズされたワンタッチバンキングが標準になると予想されます。その副作用として、以前は支店でしか得られなかった高度なパーソナライズされた体験がオンラインや銀行のデジタルチャネルを通じて利用できるようになるため、支店でのサービスの必要性が減少するでしょう。

銀行業務のデジタル化と民主化を目的とした政府の規制は、金融業界を前進させ、新しいタイプのデジタル銀行やデジタル銀行エンゲージメントプラットフォームの出現を促し続けるでしょう。

デジタル銀行は、これまで銀行口座を持てなかった世界中の人々にサービスを提供する能力があり、金融商品やサービスへのアクセスを増やし、デジタルのみを扱う企業にとって全く新しい市場を創出します。

将来も、顧客は貯蓄、借入、投資、支払いを行う必要があります。デジタル銀行は、テクノロジー、顧客の嗜好の変化、政府の規制のおかげで、顧客がこれらのタスクを実行し、財務生活をデジタルで管理するためのよりスマートで優れた方法を見つけられるよう支援し続けます。

更新日: 2022年4月29日。

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DBS銀行は、Moneythorソリューションを活用して顧客に次のようなサービスを提供しています。 個人財務管理 (PFM) データ駆動型のパーソナライズされた、状況に応じた実用的な推奨事項によって機能が強化されます。

最初の実装は無事完了し、ソリューションはインドにおける同銀行の新しいオンライン専用サービス「Digibank」のコア機能と、香港における革新的なクレジットカードコンパニオンアプリ「DBS Omni」のコア機能を強化するために稼働を開始しました。

MoneythorのCEO、オリビエ・ベルティエ氏は次のように語っています。「DBSが当社のソリューションを選択し、よりインテリジェントで状況に応じたデジタルバンキングを顧客に提供してくれたことを大変嬉しく思います。アジア最大級の金融機関との今回の契約は、当社の専門知識とソリューションが提供する価値に対するさらなる裏付けだと考えています。」

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しかし、銀行業務に関しては、活用を待ち望んでいる関連性の高いデータが大量にあるにもかかわらず、オンラインおよびモバイル バンキング サービスのファイアウォールの背後ではまだパーソナライゼーションがほとんど展開されていません。しかし、状況は変わりつつあり、これがデジタル バンキングの次の重要な開発であると思われます。

包括的なトランザクション機能

概して、世界中の金融機関は現在、オンライン チャネルを通じて、複数の種類の内部および外部資金振替、国内または海外、定額振替、請求書支払い、リモート小切手発行または入金、カード サービス、口座開設、取引など、豊富な取引機能を提供しています。

幅広いトランザクション機能が利用可能で成熟しているにもかかわらず、パーソナライズされたエクスペリエンス内でのそれらの提供はこれまで遅れをとっています。消費者向け銀行の幹部とのいくつかの話し合いでは、トランザクション機能を適切にするという当初の優先事項を超えるための予算とリソースの制限、パーソナライズの分野でのスキル不足、規制当局への恐れ、顧客データを過度に利用することによるプライバシーの問題への懸念など、さまざまな理由が挙げられています。

さらなるパーソナライゼーションの必要性を無視するどころか、顧客の金融行動をより深く理解するための分析と、それを強化されたデジタルサービスに変える能力が、今後 1 年間の主要な投資優先事項であると多くの銀行家が認識し始めています。

ファイアウォールの背後でのマーケティング

個人データと取引データを分析することで、銀行は顧客の現在のニーズを理解し、将来のニーズを予測することができます。パーソナライゼーションにより、状況に応じて顧客に洞察を提供できるようになります。これらの技術の最も明白な応用は、eコマースの先駆者から直接受け継がれたものであり、販売のターゲット設定と効果を高めることです。

残高が少なく、今後の請求書が届く予定の場合は、個人向け当座貸越のオファーが必要になる可能性があり、当座預金口座の残高が多い場合は、定期預金への関心を示している可能性があり、住宅ローン情報ページへの定期的なアクセスは、住宅購入の計画を示している可能性があり、頻繁に旅行する人は旅行保険に興味がある可能性があり、高級レストラン愛好家は人気のレストランでの割引を喜ぶ可能性があります。ファイアウォールの背後で、ターゲットを絞ったクロスセリングやマーチャントベースのキャンペーンに、顧客中心のデータ分析とパーソナライゼーションを活用する機会は数多くあります。

個人金融アドバイス

オンライン チャネルからビジネスを推進する明確な機会がある一方で、銀行にとって、パーソナライゼーションのメリットを純粋な販売およびマーケティング目標の達成に限定しないようにすることも重要です。広告やオファーが多すぎると、どれほど巧妙であっても、顧客を遠ざけてしまうリスクは重大です。

パーソナライゼーションは、銀行が積極的かつインテリジェントなオンライン アドバイスで顧客を満足させるユニークな機会を提供します。また、パーソナライゼーションは、消費者の財務実績を向上させるための第一世代の個人財務管理 (PFM) ツールのほとんどに欠けている要素でもあります。

パーソナライゼーションを可能にする適切なテクノロジーを導入する必要性に加えて、マーケティング メッセージと公平な資産管理アドバイスの適切なバランスを維持することは、銀行が過小評価してはならない重要な課題です。地元の文化や好みによって、両者の関心や受容のカーソルの動きが異なる可能性がある国で事業を展開しているグローバル金融機関にとっては、なおさらです。

単に不気味な印象を与えないようにすることも、パーソナライズされた金融サービスの導入における大きな課題です。しかし、やりすぎを恐れてデジタル サービスをより関連性が高くパーソナライズするための努力を怠ることは、今日の銀行にとって選択肢ではありません。

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これまでのところ、このテーマに関するデータのほとんどは米国に基づいています。のアナリスト セレント 少し前に、すべてのオンライン バンキング ユーザーのうち、PFM ソリューションのアクティブ ユーザーは 3.8% だけであると述べました。 連邦準備金 2012 年のレポートでは、21% の消費者が現在 PFM ツールを使用していると述べていますが、 アイテグループ 27%ではもう少し高いと信じていましたが、 やり投げ 従来の資金管理ソフトウェアやスプレッドシートからオンライン バンキングやサードパーティ サービスに至るまで、PFM ツールを組み合わせて使用する 21% と合意しました。

現在、世界のその他の地域と PFM との関係に関する公開データはほとんどありません。これは主に、オンライン バンキングに組み込まれているかスタンドアロンであるかに関係なく、関連オンライン ツールの展開が初期段階にあり、アナリストの対象範囲が限られているためです。ただし、どこでも PFM の採用を拡大する余地は確かにあるというのが、ガラス半分のコンセンサスです。

PFM の口紅

セキュリティ上の懸念とサードパーティ サービスの使用に関する信頼性の問題については別のブログ投稿に譲り、今は銀行が提供する PFM ソリューションに焦点を当てましょう。導入されない主な理由の 1 つは、従来のオンライン バンキング機能と共通のユーザー エクスペリエンスが存在しないことです。 PFM を別のタブに移動させ、その機能を取引詳細や取引明細などのオンライン バンキングの主要なセクションに接続できないことは、明らかに役に立ちません。したがって、この 2 つをより適切に結び付けるには、ユーザビリティとデザインのトリックが必要になります。素晴らしい。

その他の理由には、銀行が公開 Web サイトでのバナーやスプラッシュ ページ、顧客とスタッフの両方への適切な教育、新機能の認識を高めるためのその他のマルチチャネル戦略などを使用して、PFM ツールのマーケティングをより適切に行う必要性が含まれます。右に。

どれも正当な理由ですが、これらは根本原因に対処しようとしているでしょうか?

大衆のためのお金の管理

現在のほとんどの PFM ツールは、基本的に、由緒ある Quicken や Microsoft Money などの従来の資金管理ツールのオンライン移植です。このアプローチは、消費者が自分のお金を管理し、自分の財務状況を詳細に追跡するためにかなりの空き時間を割り当てることを望んでおり、さらに好んでいることを前提としています。真実は、資金管理愛好家を超えて、一般的にはそうではありません。

Moneythor では、採用を増やすための重要な方法は、非常に多くの予算を嫌う人々、Quicken や Microsoft Money など気にしたことのない人々、自分の財政と請求書が順調に進んでいることを確認したい人々に応えることであると主張します。努力することなく、もちろん、ごくわずかな出費を定期的に深く掘り下げる必要もなく、支払いと貯蓄を適切に行うことができます。

「ツールから何らかの価値を得る前に、ただ円グラフを投げつけたり、詳細な予算を設定するよう求めたりしないでください。まず、私たちの支出パターンに基づいて、私たちに関連する可能性が高いものを自動的に検出するよう努めてください。財政を改善するために、実行可能な勧告、あるいは少なくとも思考の材料を与えてください」と大衆は叫びます。

全体として、PFM 機能は単純に邪魔にならないようにする必要があります。ユーザーに適切な量の賢いアラートや財務アドバイスを自動的に提供するには、標準のオンライン バンキング機能と完全に融合する必要があります。繰り返しになりますが、消費者に働くように求めることから議論を始めるのではなく、積極的に支援し、代わりにソフトに教育しましょう。

どう思いますか？個人の財務管理は、消費者の日常業務の中で単独のアクティビティとして機能するべきだと思いますか、それとも、より多くのユーザーを引き付け、導入の難題を解決するために、もう少し巧妙で非侵入的なものになるべきだと思いますか?

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