Las herramientas de PFM son buenas para los clientes, las empresas y los bancos, pero ¿qué son y cuáles son exactamente los beneficios de integrarlas en las plataformas digitales existentes?

¿Qué es la gestión financiera personal (PFM)?

La Gestión Financiera Personal o PFM se refiere a las herramientas digitales que utilizan los consumidores para gestionar su situación financiera. A través de una categorización digital más clara de las transacciones, los usuarios pueden ver presupuestos, analizar tendencias y realizar un seguimiento de las facturas en línea.

¿Por qué las herramientas PFM son útiles para los clientes?

Las herramientas PFM brindan a los clientes la capacidad de administrar sus finanzas de una manera educada y transparente, lo que conduce a una mejor planificación financiera y al bienestar financiero general. Los clientes pueden utilizar las herramientas PFM para:

1. Tome el control de sus finanzas estableciendo y administrando presupuestos;
2. Realizar un seguimiento del progreso de sus objetivos financieros; y
3. Configure notificaciones y empujones para gestionar el gasto excesivo.

¿Por qué los bancos deberían ofrecer herramientas de GFP?  

1. Para seguir siendo competitivo. Las instituciones financieras retadoras han ingresado al mercado con aplicaciones intuitivas precargadas con herramientas de GFP proactivas y personalizadas. Los jugadores tradicionales están automáticamente en desventaja si no ofrecen algo similar.
2. Para mantenerse al día con las expectativas del cliente. Un efecto secundario de los bancos retadores antes mencionados es que los clientes modernos esperan una experiencia completa en sus aplicaciones de banca digital. Milenario Los clientes en particular se han acostumbrado a tener representaciones gráficas de fácil acceso de presupuestos, objetivos y gastos en sus plataformas financieras.
3. Incrementar la participación del cliente en línea. Cuanto más tiempo pasan los consumidores en las aplicaciones bancarias, más exposición tendrán a la marca del banco, lo que la tendrá en cuenta a la hora de decidir sobre futuros productos o servicios bancarios.

GFP en acción

El motor basado en datos de Moneythors impulsa las herramientas de PFM para los principales bancos y empresas de tecnología financiera, ayudándolos a ofrecer recomendaciones, conocimientos y estímulos personalizados y prácticos a los clientes.

Vea un ejemplo de herramienta de previsión de flujo de caja de PFM en acción.

The post What is Personal Financial Management (PFM)? Digital Banking 101 appeared first on Moneythor.

Sin embargo, en lo que respecta a la banca, hasta ahora se ha implementado poca personalización detrás del firewall de los servicios de banca móvil y en línea, a pesar de la enorme cantidad de datos altamente relevantes que piden ser explotados. Sin embargo, las cosas están cambiando, ya que parece ser el próximo desarrollo clave para la banca digital.

Capacidades transaccionales integrales

En general, las instituciones financieras de todo el mundo ofrecen hoy en día un rico conjunto de capacidades transaccionales a través de sus canales en línea, incluidos múltiples tipos de transferencias de fondos internas y externas, nacionales o internacionales, órdenes permanentes, pago de facturas, emisión o depósito remoto de cheques, servicios de tarjetas. , apertura de cuentas, operaciones y más.

A pesar de la disponibilidad y madurez de un conjunto tan amplio de funciones transaccionales, su entrega dentro de una experiencia personalizada hasta ahora se ha quedado atrás. En varias conversaciones con ejecutivos de banca de consumo, se mencionan varias razones para explicar ese retraso, que van desde presupuesto y recursos limitados para ir más allá de la prioridad inicial de lograr las capacidades transaccionales correctas, hasta la falta de habilidades en el área de personalización o el miedo a la regulador y preocupaciones sobre cuestiones de privacidad al explotar demasiados datos de los clientes.

Lejos de descuidar la necesidad de una mayor personalización, ahora estamos viendo a muchos banqueros reconocer que los análisis para comprender mejor el comportamiento financiero de los clientes y la capacidad de convertirlos en servicios digitales mejorados son una prioridad de inversión clave en el próximo año.

Marketing detrás del firewall

El análisis de datos personales y de transacciones brinda a los bancos la oportunidad de comprender las necesidades actuales de los clientes y anticipar las futuras. Luego, la personalización agrega la capacidad de brindar esos conocimientos a los clientes de manera contextual. La aplicación más obvia de estas técnicas, y la que se heredó directamente de los pioneros del comercio electrónico, es aumentar la focalización y la eficacia de las ventas.

Un saldo bajo con facturas próximas puede requerir una oferta de sobregiro personal, un saldo alto en una cuenta corriente puede sugerir apetito por un depósito fijo, visitas recurrentes a la página de información de préstamos hipotecarios pueden indicar planes para comprar una casa, un viajero frecuente puede estar interesado en un seguro de viaje, un amante de la buena mesa podría apreciar descuentos en un restaurante popular, etc. Las oportunidades para aprovechar el análisis de datos centrado en el cliente y la personalización para campañas de venta cruzada dirigidas o basadas en comerciantes detrás del firewall son numerosas.

Asesoría en finanzas personales

Si bien existe una clara oportunidad de impulsar el negocio desde los canales en línea, también es crucial que los bancos eviten limitar los beneficios de la personalización al logro de objetivos puramente de ventas y marketing. El riesgo de alienar al cliente con demasiados anuncios y ofertas, por muy inteligentes que sean, es significativo.

La personalización presenta una oportunidad única para que un banco deleite a sus clientes con un asesoramiento en línea proactivo e inteligente. También es el ingrediente que en gran medida falta en la mayoría de las herramientas de gestión de finanzas personales (PFM) de primera generación para mejorar el desempeño financiero de los consumidores.

Más allá de la necesidad de implementar la tecnología adecuada para permitir la personalización, mantener el equilibrio adecuado entre mensajes de marketing y consejos imparciales sobre la administración del dinero es un desafío clave que los bancos no deben subestimar. Más aún para las instituciones financieras globales que operan en países donde la cultura y las preferencias locales podrían mover ese cursor de interés y aceptación de manera diferente entre ambos.

No terminar siendo simplemente espeluznante es también un desafío importante en cualquier implementación de servicios financieros personalizados. Pero no hacer nada para que sus servicios digitales sean más relevantes y personales por miedo a hacer demasiado tampoco es una opción para los bancos en estos días.

The post Personalization comes to digital banking appeared first on Moneythor.

La mayoría de los datos sobre el tema hasta ahora provienen de Estados Unidos. Analistas de Celente dijo hace algún tiempo que sólo 3.8% de todos los usuarios de banca en línea son usuarios activos de soluciones PFM, el Reserva Federal dijo en un informe de 2012 que 21% de consumidores utilizan actualmente una herramienta PFM mientras Grupo Aite Creí que es un poco más alto en 27% y Jabalina coincidió con 21% utilizando una combinación de herramientas de PFM, desde software tradicional de administración de dinero u hojas de cálculo hasta banca en línea y servicios de terceros.

Hay pocos datos públicos sobre la relación del resto del mundo con las PFM hoy en día, en gran parte porque el despliegue de herramientas en línea relacionadas, ya sea integradas en la banca en línea o independientes, se encuentra en una etapa más incipiente y simplemente debido a la cobertura limitada de los analistas. Sin embargo, el consenso del vaso medio lleno es que ciertamente hay espacio para aumentar la adopción de la GFP en todas partes.

Lápiz labial en un PFM

Dejemos las preocupaciones de seguridad y la cuestión de la confianza que supone el uso de servicios de terceros para otra entrada del blog y, por ahora, centrémonos en las soluciones PFM proporcionadas por los bancos. Una de las razones clave citadas para la falta de adopción es la ausencia de una experiencia de usuario común con las capacidades tradicionales de banca en línea. Relegar a PFM a otra pestaña y no conectar sus capacidades a secciones clave de la banca en línea, como detalles de transacciones y estados de cuenta, claramente no ayuda. Por lo tanto, se recurre a trucos de usabilidad y diseño al rescate para conectar mejor los dos. Excelente.

Otras razones incluyen la necesidad de que los bancos hagan un mejor trabajo en la comercialización de las herramientas de PFM, con pancartas y páginas de presentación en el sitio web público, una educación adecuada tanto de los clientes como del personal y otras tácticas multicanal para crear conciencia sobre las nuevas capacidades. Tocar el asunto exacto.

Todas buenas razones, pero ¿intentan abordar la causa raíz?

Gestión del dinero para las masas

Las herramientas PFM en la mayoría de sus encarnaciones actuales son básicamente una versión en línea de herramientas tradicionales de administración de dinero como el venerable Quicken o Microsoft Money. Este enfoque supone que los consumidores quieren e incluso les gusta administrar su dinero y asignar una cantidad significativa de su tiempo libre para realizar un seguimiento de sus finanzas con gran detalle. La verdad es que generalmente, más allá de los aficionados a la gestión del dinero, no lo hacen.

En Moneythor, sostenemos que una forma importante de aumentar la adopción es atender a la gran población con aversión al presupuesto, a aquellos a quienes nunca les importó Quicken o Microsoft Money, a las personas que quieren asegurarse de que sus finanzas van por buen camino, sus facturas pagados y sus ahorros en orden sin esfuerzo, y ciertamente sin una profundización regular en el más mínimo de sus gastos.

“No se limiten a lanzarnos gráficos circulares y no nos pidan que establezcamos presupuestos detallados antes de que podamos obtener algún valor de la herramienta, intentemos primero detectar automáticamente cosas que probablemente sean relevantes para nosotros en función de nuestros patrones de gasto y danos recomendaciones prácticas o al menos algo en qué pensar para ayudarnos a mejorar nuestras finanzas”, gritan las masas.

Con todo, la funcionalidad PFM simplemente debería dejar de ser un obstáculo. Debe combinarse realmente con las capacidades estándar de banca en línea para ofrecer automáticamente la dosis adecuada de alertas inteligentes y asesoramiento financiero a los usuarios. Nuevamente, no comencemos la discusión pidiendo a los consumidores que trabajen, sino que ayudemos de manera proactiva y eduquemos suavemente.

¿Qué opinas? ¿Cree que la gestión de las finanzas personales debería figurar como una actividad propia en la rutina diaria de los consumidores o ser un poco más sutil y no intrusiva para atraer a más usuarios y resolver el enigma de la adopción?

The post Cracking the PFM adoption code appeared first on Moneythor.