La solution Moneythor s'appuie sur des données en temps réel, l'apprentissage automatique et des techniques de sciences comportementales pour aider les banques à améliorer leurs fonctionnalités et à proposer des expériences hautement personnalisées à leurs clients sur les canaux numériques.

En tant que banque leader en Arabie Saoudite et à la pointe de la numérisation, le moteur de Moneythor et les capacités de personnalisation basées sur les données permettent à SAIB de se concentrer sur l'orientation client et d'améliorer ses capacités d'engagement numérique tout en approfondissant sa relation avec les clients en leur offrant une solution plus intuitive. expérience pour répondre à leurs besoins et objectifs financiers, à court et à long terme.

Le PFM de SAIB est le premier service en Arabie Saoudite à offrir aux consommateurs une solution qui leur fournit des recommandations et des informations personnalisées, contextuelles et exploitables sur leurs finances quotidiennes.

« Nous sommes ravis de nous associer à SAIB pour ce nouveau service fourni à leurs utilisateurs de services bancaires numériques en Arabie Saoudite », a déclaré Olivier Berthier, PDG de Moneythor. «Nous souhaitons féliciter SAIB pour son projet d'intégration fluide visant à offrir les meilleures expériences bancaires numériques axées sur le client, avec des capacités améliorées en matière de bien-être financier, ce qui est un principe central de notre solution. C'est un plaisir de collaborer avec des institutions financières tournées vers l'avenir comme SAIB qui partagent les mêmes priorités, et nous sommes impatients de mettre en œuvre les cas d'utilisation supplémentaires que nous réservons aux utilisateurs locaux.

« Les clients de SAIB méritent une expérience numérique unique au-delà de l'offre bancaire Internet traditionnelle avec davantage de services numériques axés sur les données, et nous permettons aux clients de comprendre leur comportement financier et de leur fournir des recommandations intelligentes à l'aide de notre plateforme PFM, qui peut soutenir leurs décisions financières », a déclaré Faisal Al-Omran, le PDG de SAIB.

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Pour en savoir plus, découvrez comment la solution Moneythor peut vous aider ajoutez des fonctionnalités PFM modernes à votre application bancaire, lisez notre guide pratique pour Solutions GFP pour les banques ou contactez notre équipe.

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Cependant, en matière bancaire, peu de personnalisation a été déployée jusqu'à présent derrière le pare-feu des services bancaires en ligne et mobiles, malgré l'énorme quantité de données hautement pertinentes qui ne demandent qu'à être exploitées. Les choses changent cependant, car cela semble être le prochain développement clé de la banque numérique.

Capacités transactionnelles complètes

Dans l'ensemble, les institutions financières du monde entier offrent aujourd'hui un riche ensemble de capacités transactionnelles via leurs canaux en ligne, y compris plusieurs types de transferts de fonds internes et externes, nationaux ou internationaux, les ordres permanents, le paiement de factures, l'émission ou le dépôt de chèques à distance, les services de cartes. , ouverture de compte, trading et plus encore.

Malgré la disponibilité et la maturité d’un ensemble aussi large de fonctionnalités transactionnelles, leur fourniture dans le cadre d’une expérience personnalisée a jusqu’à présent pris du retard. Dans plusieurs discussions avec des dirigeants de banques de détail, diverses raisons sont évoquées pour expliquer ce retard, allant d'un budget et de ressources limités pour aller au-delà de la priorité initiale consistant à obtenir de bonnes capacités transactionnelles, jusqu'au manque de compétences dans le domaine de la personnalisation ou à la peur du régulateur et préoccupations concernant les problèmes de confidentialité liés à l’exploitation d’une trop grande partie des données des clients.

Loin de négliger le besoin d'une plus grande personnalisation, nous voyons désormais de nombreux banquiers reconnaître que l'analyse permettant de mieux comprendre le comportement financier des clients et la capacité de les transformer en services numériques améliorés constituent une priorité d'investissement clé au cours de l'année à venir.

Marketing derrière le pare-feu

L'analyse des données personnelles et transactionnelles donne aux banques la possibilité de comprendre les besoins actuels des clients et d'anticiper ceux de demain. La personnalisation ajoute ensuite la possibilité de fournir ces informations aux clients de manière contextuelle. L’application la plus évidente de ces techniques, et celle directement héritée des pionniers du commerce électronique, est d’augmenter le ciblage et l’efficacité des ventes.

Un solde faible avec des factures à venir peut nécessiter une offre de découvert personnel, un solde élevé sur un compte courant peut suggérer un appétit pour un dépôt fixe, des visites récurrentes à la page d'informations sur le prêt hypothécaire peuvent indiquer un projet d'achat d'une maison, un voyageur fréquent peut être intéressé par une assurance voyage, un amateur de gastronomie pourrait apprécier des réductions dans un restaurant populaire, etc. Les opportunités d'exploiter l'analyse et la personnalisation des données centrées sur le client pour des ventes croisées ciblées ou des campagnes basées sur les commerçants derrière le pare-feu sont nombreuses.

Conseil en finances personnelles

S’il existe une réelle opportunité de développer les activités à partir des canaux en ligne, il est également crucial pour les banques d’éviter de limiter les avantages de la personnalisation à la réalisation d’objectifs purement commerciaux et marketing. Le risque d’aliéner le client avec trop de publicités et d’offres, aussi astucieuses soient-elles, est important.

La personnalisation représente une opportunité unique pour une banque de satisfaire ses clients grâce à des conseils en ligne proactifs et intelligents. C'est également l'ingrédient qui manque largement à la plupart des outils de gestion des finances personnelles (PFM) de première génération pour améliorer les performances financières des consommateurs.

Au-delà de la nécessité de déployer la bonne technologie pour permettre la personnalisation, maintenir le juste équilibre entre les messages marketing et les conseils impartiaux en matière de gestion financière constitue un défi majeur que les banques ne doivent pas sous-estimer. C’est encore plus vrai pour les institutions financières mondiales opérant dans des pays où la culture et les préférences locales peuvent déplacer différemment le curseur d’intérêt et d’acceptation entre les deux.

Ne pas devenir tout simplement effrayant est également un défi important dans toute mise en œuvre de services financiers personnalisés. Mais ne rien faire pour rendre leurs services numériques plus pertinents et plus personnels, de peur d’en faire trop, n’est pas non plus une option pour les banques de nos jours.

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Les réseaux sociaux, encore un autre jeu de données

Au cœur des médias sociaux se trouve la possibilité pour les utilisateurs d’échanger et de créer des informations publiquement (et sans doute également derrière les limites d’un pare-feu d’entreprise). Que ce flux d’informations soit directement exploitable ou non dans un contexte bancaire, il est indéniable qu’il est réel et là pour rester.

Le premier aspect que les banques doivent pleinement apprécier est l’ampleur de l’échange d’informations et de la création médiatique. Se doter d’une capacité à collecter et évaluer une multitude de points de données et de flux d’informations sera probablement la première étape à franchir par une banque avant de pouvoir tirer le moindre bénéfice des réseaux sociaux. Alors oui, c’est probablement un autre candidat pour le mot à la mode du Big Data.

Pour paraphraser (ou plutôt contredire) Dilbert, il est peu probable qu'une partie importante du travail de tout gestionnaire de médias sociaux consiste uniquement à utiliser beaucoup les mots « Facebook » et « Twitter », mais plutôt à gérer une énorme quantité de données.

Permettre un large éventail d’activités

Pour tenter d'évaluer l'impact réel des médias sociaux sur l'activité des banques, il convient d'examiner les activités typiques que ces flux de données des médias sociaux leur permettent de mener :

• Surveillance: une mesure précise des signaux des réseaux sociaux permet une analyse du sentiment autour de la marque de la banque et de ses produits, mais aussi une veille concurrentielle, l'identification de prospects ou une meilleure compréhension de ses clients existants.
• Participant: la résolution des problèmes de satisfaction des clients ainsi que la gestion de communautés d'éducation financière et d'apprentissage sont le moyen le plus courant pour les banques d'entrer dans le dialogue.
• Édition: la diffusion unidirectionnelle de relations publiques et de publicité est perçue comme un fruit à portée de main et souvent traitée comme un nouveau canal de distribution d'informations et de campagnes, bien que de plus en plus modifié pour tenter d'implémenter certains composants viraux.
• Externalisation participative: utiliser la contribution collective des masses pour aider à concevoir de nouveaux produits et services est prometteur, mais jusqu'à présent limité à l'apparence des produits (la conception de cartes de débit et de crédit en est un exemple typique). Il est peu probable que les obstacles réglementaires liés au lancement de véritables nouveaux produits bancaires permettent de proposer des produits entièrement participatifs, mais un bon niveau de personnalisation est probablement réalisable.
• Transactions: permettre des paiements peer-to-peer fluides est le candidat type sur le front transactionnel mais évidemment l'un des plus difficiles à mettre en œuvre, avec très peu d'initiatives réussies jusqu'à présent.

S'aligner sur la chaîne de valeur

Si elles sont réalisées de manière globale et avec la bonne dose d’engagement des dirigeants, les activités sur les réseaux sociaux semblent pouvoir contribuer à pratiquement toutes les étapes de la chaîne de valeur des produits bancaires. Évaluer les médias sociaux du point de vue de la gestion du cycle de vie des produits est un moyen intéressant de mesurer leurs avantages potentiels de bout en bout :

1. Au moment de la la génération d'idées, en surveillant les tendances et les sentiments, les commentaires et les idées,
2. Dans la conception des produits, en externalisant des fonctionnalités populaires ou en organisant des concours pertinents,
3. Sur mise en œuvre, en augmentant la productivité entre la banque, ses fournisseurs et ses early adopters avec des communications plus efficaces,
4. Dans commercialisation activités, en diffusant sur plusieurs canaux, notamment des vidéos, des blogs, des messages courts sur plusieurs plateformes pour augmenter la portée et la viralité,
5. Dans ventes, en réduisant les coûts et en augmentant l'efficacité grâce à une proximité accrue avec les clients et à une capacité plus transparente d'acheter des produits sur plusieurs plateformes.
6. Et enfin en cours service client, en offrant plus de transparence dans le traitement des requêtes.

Le dernier morceau n’est cependant pas sans défi. Mettre l'accent sur l'interactivité en ligne s'accompagne d'une certaine perte de contrôle et les banques, tout comme les régulateurs, n'aiment pas perdre le contrôle.

Une banque collaborative ?

Tout en veillant à ce que les mêmes politiques de sécurité et de confidentialité que pour les autres canaux soient fermement mises en place (un autre défi majeur), les médias sociaux peuvent également inciter les banques à explorer de nouveaux usages, comme les produits bancaires communautaires ou collaboratifs.

À ce stade, les fonctionnalités communautaires derrière le pare-feu des services bancaires en ligne au sein de la fonctionnalité de gestion des finances personnelles n'ont pas tenu leurs promesses. Comparer ses dépenses dans une catégorie à celles de ses pairs est largement perçu comme un gadget sans appel à l'action et peu susceptible de faire revenir le client.

D’un autre côté, les services bancaires collaboratifs pourraient être considérés comme une évolution relativement transparente du compte joint traditionnel. Le suivi, le partage et/ou la contribution aux comptes d'épargne basés sur des objectifs de familles ou d'amis en sont un excellent exemple, initialement lancé par des sociétés comme SmartyPig, mais dont l'intérêt n'est pas clair à ce jour. Les clients sont-ils prêts à partager ce qui est traditionnellement considéré comme des informations de compte personnel ou sont-ils encore réticents à mélanger les opérations bancaires et les activités sociales ? Le jury n'est pas encore parvenu à déterminer pleinement les opportunités offertes par la banque collaborative.

Cependant, même si nous aimons démystifier les mots à la mode et adopter un point de vue à contre-courant, les médias sociaux sont sans aucun doute un élément clé du monde dans lequel les banques opèrent aujourd’hui. Collecter et analyser les données des réseaux sociaux et envisager d'intégrer leurs signaux dans ses politiques de gestion de produits ne semblent plus être une option, que la banque envisage ou non de se vanter d'une stratégie de réseaux sociaux à part entière.

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À première vue, nous avons dépassé le point de considérer que les services bancaires mobiles risqueraient de ne pas gagner du terrain en raison de problèmes de sécurité. Telles étaient les préoccupations initiales soulevées au début de l’adoption des services bancaires par Internet et celles-ci ont été atténuées. Le mobile est donc là et le mobile est important, mais le mobile va-t-il tuer le bureau dans la fourniture de services financiers ?

Pour commencer, excluons les zones géographiques où les appareils mobiles sont rois en raison de la médiocrité des infrastructures, de la pénétration limitée des ordinateurs personnels et du haut débit. Les services bancaires mobiles ne sont pas seulement gagnants, mais constituent la seule option dans ces situations.

Tablette : mobile, ordinateur de bureau ou les deux ?

Et d’ailleurs, quelle est la place des tablettes dans le mix ? Ils représentent clairement un pourcentage important et croissant des usages bancaires en ligne. Données de Feuille de thé Dans leur enquête de consommation numérique, les tablettes sont utilisées pour effectuer des activités bancaires dans toutes les tranches d'âge par une moyenne de 7% d'utilisateurs via les sites Internet des banques et 6% via une application (contre des moyennes de respectivement 16% et 18% pour les smartphones).

En termes de catégorie, les tablettes correspondent à la fois à une utilisation mobile et à un usage domestique, où elles sont souvent traitées comme des « appareils de canapé ». Il est donc essentiel de suivre l'utilisation des tablettes séparément et d'éviter de les regrouper avec les appareils mobiles et de tirer les bonnes conclusions lorsqu'il s'agit d'évaluer les services bancaires en ligne sur mobile et sur ordinateur.

Petit écran ou grand écran

L'espace occupé par l'écran est l'un des facteurs évidents qui influencent la préférence des clients pour un type d'appareil par rapport à un autre. L’examen de la perception des différents groupes d’âge est un moteur évident de ces préférences. Par exemple, dans un rapport de PwC Australie, 52% des baby-boomers (45 ans et plus) ont déclaré qu'ils n'envisageraient pas d'utiliser un téléphone mobile pour effectuer des opérations bancaires en ligne, car ils préfèrent utiliser un grand écran pour ces activités.

Mais, au-delà des tranches d’âge, nous devons reconnaître que certaines choses ne fonctionnent tout simplement pas bien sur un petit écran aujourd’hui. Prenons un exemple avec l'une des astuces classiques de finances personnelles consistant à payer les factures au fur et à mesure qu'elles arrivent, et supposons que les services bancaires en ligne seront utilisés à cette fin. Si l'émetteur de factures envoie les factures par courrier, l'ordinateur de bureau (ou la tablette) se trouve sur son territoire d'origine et est susceptible de séduire l'utilisateur. En revanche, si la notification de facture est envoyée par email, le processus sur un smartphone ressemble à ce qui suit (exemple réel dans un marché développé comme Singapour) :

Ouvrez le message électronique, s'il s'agit d'une notification de base avec un lien vers le site Web de l'émetteur de factures, suivez le lien, accédez au navigateur Web, connectez-vous au site de l'émetteur de factures, recherchez la facture, examinez les détails, mémorisez le montant à payer et numéro de référence, revenez à l'écran d'accueil, recherchez l'application de banque mobile, ouvrez l'application, connectez-vous, dans de nombreux cas, trouvez le jeton nécessaire ou sélectionnez l'authentification par SMS, obtenez le défi SMS depuis l'application de messagerie et saisissez-le l'application bancaire, accédez à la fonctionnalité de paiement de facture, sélectionnez le émetteur de factures, saisissez le montant et la référence (que voulez-vous dire par "vous avez oublié le montant que vous deviez mémoriser plus tôt et devez revenir sur le site Web de l'émetteur de factures" ?? Et ne Pour me familiariser avec la convivialité des fonctions copier-coller d'un smartphone moyen…), soumettez les détails et déconnectez-vous.

Si la notification par courrier électronique contenait une pièce jointe au format PDF, certaines des étapes ci-dessus pourraient sans doute être ignorées, mais la complexité globale du processus n'aurait pas été significativement atténuée. À presque chaque étape du processus, tout utilisateur sensé est susceptible d'arrêter une expérience utilisateur aussi douloureuse, multi-applications, multi-touch et globalement lourde, et à la place de garer l'e-mail de notification et d'attendre d'être de retour dans le confort du bureau ou ordinateur de bureau à domicile pour payer la facture.

La faute aux capacités multitâches maladroites des smartphones ou à la mauvaise fonctionnalité de paiement de factures de l'application bancaire mobile ou au manque d'intégration dans un système de facturation national, mais la vérité est que même pour des actions relativement simples et granulaires, l'expérience mobile peut être parfois affreux aujourd'hui.

Services bancaires en temps calme ou toujours disponibles

Cela étant dit, au-delà de l'immobilier sur écran, les opérations bancaires ne se limitent pas au paiement de factures ou à d'autres activités tranquilles comme la planification financière, la préparation de déclarations de revenus ou diverses analyses privilégiant un grand écran d'ordinateur de bureau ou d'ordinateur portable et un environnement multitâche fluide. .

Il est difficile de battre les appareils mobiles lorsqu'il s'agit d'une vérification rapide du solde sur la route, du suivi des dépenses en temps réel, des paiements mobiles ou du commerce géolocalisé, ou même de toute activité tirant parti de la combinaison de la portabilité, de la caméra et de la connectivité réseau pour des choses comme capture des dépôts à distance.

Au-delà du temps réel, l’omniprésence permanente de l’appareil mobile est également un facteur clé dans le choix de celui-ci pour mener des activités bancaires. Comscore a publié des données intéressantes sur les préférences des consommateurs en matière d'appareils tout au long d'une journée de travail, soulignant la popularité des mobiles pour égayer les déplacements, tandis que les ordinateurs de bureau/ordinateurs portables dominent la journée et les tablettes la nuit.

Gagner avec tous les canaux

L'adéquation différente des expériences utilisateur mobiles et de bureau en fonction de l'activité bancaire sélectionnée, l'importance de l'emplacement, les avantages distincts des processus en temps réel par rapport aux processus à long terme, et la simple évolution des préférences quotidiennes motivées par d'autres activités plus importantes. souligner la complémentarité des canaux mobile, ordinateur et tablette.

De plus, les utilisateurs des services bancaires mobiles semblent en réalité interagir plus fréquemment sur tous les canaux que les autres clients bancaires, comme le souligne l'étude de PwC à partir de données provenant du Royaume-Uni. Loin de cannibaliser les autres canaux, le mobile banking semblerait plutôt contribuer à augmenter la fréquence des interactions avec la banque. Il est temps de supprimer ce « contre ». dans le titre du post.

En fin de compte, tout comme les banques ne devraient probablement pas fermer toutes leurs succursales pour l’instant, cela pourrait être une bonne idée de ne pas tuer ou même d’arrêter les investissements dans les ordinateurs de bureau pour l’instant. Abandonner les autres formes de services bancaires en ligne et se tourner vers le mobile n’est pas encore vraiment une option pour les banques, et probablement jamais. Une véritable expérience omnicanale et équilibrée sur tous les appareils et sur tous les cas d'utilisation est beaucoup plus susceptible de répondre aux attentes des clients.

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Mais cette relation est aussi pleine de paradoxes. Malgré l’apparente perte de confiance dans les marques de services financiers, les rapports du monde entier font état de bonnes satisfactions des clients de leurs banques.

Une satisfaction décente… mais une fidélité épouvantable

Selon le Rapport sur la banque de détail dans le monde Selon Capgemini, la satisfaction client a atteint une moyenne mondiale respectable de 65% en 2012, avec des régions comme l'Amérique du Nord en tête avec 80% et les banques de l'Asie-Pacifique en retard avec 53%. Cependant, les tentatives visant à évaluer la fidélité de ces mêmes clients donnent des résultats inquiétants, avec seulement 50% de clients convaincus qu'ils resteront auprès de leur banque principale au cours des six prochains mois.

Satisfaction des clients vis-à-vis de la banque primaire (%) par région, 2012 – Source : Enquête 2012 Voice of the Customer sur la banque de détail, Capgemini

Il va sans dire que la fidélisation des clients dans le secteur bancaire, comme dans tout autre secteur, est d’une importance capitale, en particulier à une époque où les banques cherchent désespérément à générer des revenus. La valeur à vie des clients fidèles est nettement plus élevée à mesure qu’ils achètent davantage de produits bancaires pour soutenir les événements clés de leur vie. Ils coûtent également généralement moins cher à servir et agissent naturellement en tant que défenseurs des clients.

Manque de confiance… mais probablement acceptation en tant qu'infomédiaire

Le niveau effroyable de confiance des consommateurs dans le secteur bancaire cache un autre paradoxe. Lorsqu’on leur demande à quelle partie ils feraient confiance en tant que gardien de leurs informations numériques personnelles – ou infomédiaire, devinez qui devance nettement les sites de médias sociaux, les opérateurs de télécommunications et même les gouvernements ? Les banques, bien sûr. C'est l'un des résultats intéressants d'une étude récente rapport par Cisco IBSG, où les banques ont été choisies par 42% des personnes interrogées comme l'organisation la plus qualifiée qu'elles seraient prêtes à utiliser pour une solution de gestion de l'empreinte numérique.

La façon optimiste d’envisager ces paradoxes est de croire que les choses peuvent être réparées.

Accroître la fidélité grâce au conseil financier

Ces dernières années, la concurrence accrue et la peur de la marchandisation (plus que la crise de l’image du secteur bancaire) ont fortement incité les banques à se concentrer sur la satisfaction de leurs clients. Des améliorations telles que des heures d'ouverture prolongées des succursales ou la garantie que les clients peuvent effectuer une gamme complète d'activités bancaires quotidiennes en ligne sont des efforts louables. Mais ils pourraient ne pas donner aux banques l’avantage supplémentaire nécessaire pour déclencher une réelle augmentation de la fidélité des clients.

Une approche évidente consiste pour les banques à faire un effort supplémentaire lorsque les clients sont confrontés à des accidents de la vie, grands (comme la perte d'un emploi) ou petits (comme l'annulation d'une transaction frauduleuse). Satisfaire les clients lors de ces moments à enjeux élevés, où le véritable sens de « être là pour vous » est mis à l’épreuve, est clairement la clé.

L’élaboration d’une stratégie à long terme d’assistance multicanal continue aux clients pourrait cependant s’avérer une méthode plus puissante. Offrir régulièrement des conseils financiers personnels à des experts attentifs, sans aucun facteur artificiel de génie, pourrait être le meilleur moyen d’empêcher les clients de changer. Et le service bancaire en ligne constitue un canal naturel et rentable pour déployer ce conseil financier à valeur ajoutée.

Et, au-delà d’une fidélité accrue, quel meilleur moyen pour les banques de gagner la confiance de leurs clients et d’améliorer l’opinion publique que de remplir leur rôle social et leur responsabilité de conseillers financiers ?

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Jusqu’à présent, la plupart des données sur le sujet proviennent des États-Unis. Analystes de Célént a déclaré il y a quelque temps que seulement 3,8% de tous les utilisateurs de services bancaires en ligne sont des utilisateurs actifs de solutions PFM, le Réserve fédérale a déclaré dans un rapport de 2012 que 211 TP3T des consommateurs utilisent actuellement un outil de GFP alors Groupe Aité je pensais que c'était un peu plus élevé à 27% et Javelot a souscrit à 21% en utilisant une combinaison d'outils de GFP, allant des logiciels de gestion financière traditionnels ou des feuilles de calcul aux services bancaires en ligne et aux services tiers.

Il existe aujourd'hui peu de données publiques sur les relations du reste du monde avec la GFP, en grande partie parce que le déploiement d'outils en ligne associés, qu'ils soient intégrés aux services bancaires en ligne ou autonomes, en est à un stade plus naissant et simplement en raison d'une couverture limitée par les analystes. Cependant, le consensus à moitié plein est qu’il est certainement possible d’accroître l’adoption de la GFP partout dans le monde.

Rouge à lèvres sur un PFM

Laissons de côté les problèmes de sécurité et la question de confiance liée à l'utilisation de services tiers pour un autre article de blog et concentrons-nous pour l'instant sur les solutions PFM fournies par les banques. L’une des principales raisons invoquées pour expliquer le manque d’adoption est l’absence d’une expérience utilisateur commune avec les fonctionnalités bancaires en ligne traditionnelles. Reléguer PFM dans un autre onglet et ne pas connecter ses capacités aux sections clés des services bancaires en ligne, comme les détails des transactions et les relevés, n'aide clairement pas. Des astuces d’utilisabilité et de conception sont donc appelées à la rescousse pour mieux relier les deux. Excellent.

D'autres raisons incluent la nécessité pour les banques de mieux commercialiser les outils de GFP, avec des bannières et des pages d'accueil sur le site Web public, une éducation adéquate des clients et du personnel et d'autres tactiques multicanaux pour sensibiliser aux nouvelles fonctionnalités. Justement.

Toutes ces bonnes raisons, mais tentent-elles de s’attaquer à la cause profonde ?

Gestion de l'argent pour les masses

Les outils PFM, dans la plupart de leurs incarnations actuelles, sont essentiellement un portage en ligne d'outils de gestion financière traditionnels comme le vénérable Quicken ou Microsoft Money. Cette approche suppose que les consommateurs souhaitent et aiment même gérer leur argent et consacrent une partie importante de leur temps libre au suivi détaillé de leurs finances. La vérité est qu’en général, hormis les amateurs de gestion financière, ce n’est pas le cas.

Chez Moneythor, nous affirmons qu'un moyen important d'accroître l'adoption est de répondre aux besoins de la très grande population qui a une aversion pour le budget, pour ceux qui ne se sont jamais souciés de Quicken ou de Microsoft Money, pour les personnes qui veulent s'assurer que leurs finances sont sur la bonne voie, que leurs factures sont sur la bonne voie. payés et leurs économies en ordre sans effort, et certainement sans une analyse approfondie régulière de la moindre de leurs dépenses.

« Ne nous lancez pas simplement des diagrammes circulaires et ne nous demandez pas de définir des budgets détaillés avant de pouvoir tirer profit de l'outil. Essayez d'abord de détecter automatiquement les éléments susceptibles d'être pertinents pour nous en fonction de nos habitudes de dépenses et donnez-nous des recommandations concrètes ou au moins des pistes de réflexion pour nous aider à améliorer nos finances », crient les masses.

Dans l’ensemble, la fonctionnalité PFM devrait tout simplement disparaître. Il doit véritablement s'intégrer aux fonctionnalités bancaires en ligne standard pour fournir automatiquement la bonne dose d'alertes intelligentes et de conseils financiers aux utilisateurs. Encore une fois, ne commençons pas la discussion en demandant aux consommateurs de travailler, mais aidons plutôt de manière proactive et éduquons en douceur.

Qu'en penses-tu? Pensez-vous que la gestion des finances personnelles devrait figurer comme une activité à part entière dans la routine quotidienne des consommateurs ou devenir légèrement plus subtile et non intrusive pour attirer davantage d'utilisateurs et résoudre ce problème d'adoption ?

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